Proteger los recursos y beneficios de adultos con discapacidades es fundamental. Con frecuencia se le refiere como planificación patrimonial o planificación financiera.
Cuentas CalABLE
Fideicomisos de Necesidades Especiales
Cuenta ABLE, Comparación de Fideicomisos de Necesidades Especiales y Fideicomisos Agrupados
La planificación financiera es útil incluso si las familias no tienen mucho dinero. De hecho, algunos profesionales podrían decir que tener un plan financiero para un ser querido con una discapacidad es aún más importante si la familia no dispone de muchos recursos.
Ahorrar dinero es fundamental para que las personas con discapacidades puedan llevar vidas plenas. Un plan financiero puede ayudar a determinar cómo una persona con discapacidad pagará por las cosas que desea y necesita en el futuro.
Cuando se planifica para el futuro, puede ser valioso obtener el consejo de un abogado y/o un consultor de beneficios públicos que esté familiarizado con todas las opciones y los pros y contras de cada una.
California Logrando Mejor Experiencia de Vida, más conocido como Cuenta CalABLE
Las personas con una discapacidad que haya ocurrido antes de cumplir los 26 años son elegibles para abrir una cuenta CalABLE. Si la persona con una discapacidad que haya ocurrido antes de cumplir los 26 años también recibe beneficios del Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI, por sus siglas en inglés) y/o del Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés), automáticamente son elegibles para abrir una cuenta CalABLE.
La legislación reciente aumenta la edad de elegibilidad para beneficiarios de todas las cuentas ABLE desde el inicio de la discapacidad antes de los 26 años hasta los 46 años, a partir del 1 de enero de 2026. Hasta ese momento, solo las personas que tienen una discapacidad que cumple con los requisitos antes de los 26 años son elegibles para abrir una cuenta CalABLE.
Las cuentas CalABLE ofrecen un tratamiento libre de impuestos federales y estatales de California sobre ganancias y retiros para pagar gastos relacionados con la discapacidad, tales como:
- Educación o capacitación
- Apoyo laboral
- Vivienda
- Transporte
- Tecnologia de Asistencia
- Atención médica
Una cuenta CalABLE podría proporcionar fondos de emergencia si es necesario para mantener a una persona con discapacidad independiente y productiva.
El dinero en las cuentas CalABLE no se considera al determinar los recursos de una persona hasta que los ahorros alcancen los $100,000.
Consulta las Preguntas Frecuentes sobre CalABLE y el video “Cuentas ABLE explicadas” para obtener más información.
Muchos estados cuentan con cuentas ABLE, y las personas son libres de inscribirse en el programa de cualquier estado siempre que el programa acepte residentes de otros estados. Para obtener más información, consulta las páginas de cada estado. Échale un vistazo a “Becoming ABLE Ready” para comprender de manera más detallada cómo comenzar a comparar programas y qué tener en cuenta al prepararse para abrir una cuenta ABLE.
Fideicomisos de Necesidades Especiales
Un Fideicomiso de Necesidades Especiales permite que una persona con discapacidad mantenga su elegibilidad para recibir beneficios de asistencia pública, a pesar de tener recursos que de otro modo la haría inelegible para esos beneficios.
Hay 3 tipos de Fideicomisos de Necesidades Especiales, todos son instrumentos legales que pueden utilizarse para ayudar a las personas con discapacidades a mantener su elegibilidad para los beneficios públicos, como el Ingreso Suplementario de Seguridad, Medicare o Medi-Cal, y pueden utilizarse para gastos como educación, transporte y gastos médicos que no están cubiertos por los beneficios gubernamentales.
Fideicomiso de Primera Parte: Un fideicomiso de necesidades especiales de primera parte (también llamado fideicomiso de primera parte autónomo) se financia con los activos de una persona con discapacidad, como una herencia, un acuerdo por lesiones personales u otros fondos que hayan recibido directamente. Un fiduciario administra el fondo para la persona con discapacidad, conocida como beneficiaria. Se deben cumplir ciertos requisitos, incluida una disposición de reembolso de Medi-Cal, lo que significa que los fondos en el fideicomiso después del fallecimiento del beneficiario deben utilizarse para reembolsar al gobierno por cualquier beneficio de Medi-Cal recibido durante la vida de la persona.
Fideicomiso de Terceros: Un fideicomiso de necesidades especiales de terceros es financiado por alguien que no es la persona con discapacidad (beneficiario), como un padre, abuelo o cualquier otra persona. Los activos en un fideicomiso de necesidades especiales de terceros son propiedad del fideicomiso y son administrados por el fiduciario en beneficio del beneficiario. Un fideicomiso de terceros no incluye la disposición de reembolso a Medi-Cal, ya que los fondos en el fideicomiso nunca pertenecen al beneficiario.
Fideicomiso Agrupado: Un fideicomiso de necesidades especiales agrupado permite a las personas con discapacidades recibir los beneficios de un fideicomiso de necesidades especiales, al mismo tiempo que se benefician de un fondo de inversión más grande. Es administrado por una organización sin fines de lucro, que actúa como fiduciario y agrupa los activos de varios beneficiarios en una cuenta de inversión única. Un fideicomiso agrupado podría ser una opción rentable para personas con fideicomisos más pequeños que desean los beneficios de un fideicomiso de necesidades especiales sin los posiblemente altos costos asociados con establecer y mantener un fideicomiso individual. Es importante tener en cuenta que un fideicomiso agrupado típicamente incluye una disposición de reembolso a Medi-Cal.
Es importante saber que los fideicomisos de necesidades especiales deben cumplir con ciertos requisitos legales para ser válidos. Por lo tanto, los beneficiarios y los fiduciarios pueden querer trabajar con un abogado experimentado para asegurarse de que el fideicomiso esté estructurado adecuadamente para satisfacer sus necesidades.
Los padres o cuidadores también pueden querer entender cómo preparar una Carta de intención un documento que brinda orientación e instrucciones sobre el cuidado y el bienestar de una persona con necesidades especiales. Una Carta de intención podría incluir: una introducción, el Plan Centrado en la Persona, información sobre antecedentes, rutina diaria y preferencias, cuidado médico y terapéutico, educación, empleo, actividades sociales/recreativas, red de apoyo personal, metas de planificación futura e instrucciones sobre la gestión de fondos.
Una carta de intención es un documento que se usa junto con un fideicomiso de necesidades especiales. Aunque no es legal por sí misma, ayuda al fiduciario a entender las necesidades específicas, preferencias y deseos de la persona con discapacidad. Este documento se actualiza periódicamente a medida que la persona cambia y crece. Si es posible, se recomienda involucrar a la persona con discapacidad en la creación de la carta, ya que es fundamental para planificar su vida de manera integral.
Los beneficios públicos y las opciones de vivienda también son factores a tener en cuenta al planificar el futuro financiero de tu ser querido. The Arc, Centro de Planificación Futura: Donde Empezar puede ser un recurso valioso para su familia, al igual que estos Recursos de Planificación Financiera para Necesidades Especiales (solo en ingles), que incluyen la Guía para Padres sobre Fideicomisos para Necesidades Especiales.